Schuldensanierung: Dank Schuldenberatung schnell schuldenfrei

Mann hat Geschenke auf Kredit gekauft und erhält nun die Ratenzahlung.

Schuldensanierung bedeutet, die Schulden abzuzahlen. Die Schuldenrückzahlung kann bei sehr hohen Schulden über mehrere Jahre dauern. Normalerweise liegen jedoch Gründe vor, die eine zeitliche Begrenzung der Schuldenberatung auf drei Jahren erfordern (siehe Grundsätze der Schuldenberatung). Falls innerhalb der festgelegten Zeit die Schuldenbereinigung (vollumfängliche Rückzahlung der Schulden) nicht realisierbar ist, bittet man die Gläubiger, auf einen Teil Ihrer Ansprüche zu verzichten.

Das Wichtigste in Kürze
  • Bei der Sanierung durch Schuldenberatung erstellt man eine Budget- und Schuldenaufstellung und versucht die Gläubiger von einem realistischen Schuldenbereinigungsplan zu überzeugen.
  • Ein Kredit für die Schuldensanierung ist in vielen Fällen nicht zu empfehlen, sondern führt häufig vielmehr noch tiefer in die Schuldenfalle.

Erst wenn alle Gläubiger einer Lösung zugestimmt haben, diese Lösung umgesetzt wurde und keine neuen Schulden entstanden sind, ist eine Entschuldung erreicht. Eine Sanierung setzt u.a. ein ausreichendes Einkommen sowie die Einhaltung des Budgetplans in Bezug auf sämtliche laufenden Verpflichtungen voraus. Folgende Faktoren werden bei der Schuldenberatung berücksichtigt:

  • Wie hoch und gesichert ist das voraussichtliche Einkommen in den nächsten drei Jahren?
  • Wie stabil ist die berufliche, wohnliche sowie familiäre Situation?
  • Wie hoch sind die laufenden Ausgaben und gibt es Sparpotential?
  • Was ist die Differenz zwischen Einkommen und laufenden Ausgaben gemäss Sanierungsbudget?
  • Wie hoch sind die Schulden und gibt es dringende oder privilegierte Schulden?
  • Welche Sanierungsdauer ist realistisch und kann diese aller Voraussicht nach durchgehalten werden?
Falls der Budgetüberschuss nicht ausreicht, um den Gläubigern ein aussichtsreiches Angebot zu unterbreiten, ist möglichenfalls eine Sanierung bzw. Entschuldung nicht erreichbar. Experten einer Schuldenberatungsstelle können in dieser Situation helfen, das Leben mit den Schulden so angenehm wie möglich zu gestalten und zeigen Sparmöglichkeiten auf.

Die Schuldenfallen: Kredite, Scheidung, Arbeitslosigkeit

Ereignisse wie Scheidung, Arbeitslosigkeit, Krankheit, Privatkredite oder die Geburt eines Kindes können die finanzielle Lage aus dem Gleichgewicht bringen. Die Verschuldung der Privathaushalte nimmt jährlich zu – doch wo der Schuldengeier einmal sitzt, ist er nur schwer loszukriegen.

Privatverschuldung ist auch in der Schweiz längst kein Randphänomen mehr. Über ein Fünftel der Haushalte beansprucht Kredite, ein Zehntel hat mit gravierenden Steuerschulden zu kämpfen. Schulden sind oft nicht die einzige Folge: unter Umständen erschweren familiäre und gesundheitliche Probleme die Situation zusätzlich.

Doch was tun, wenn der Weibel zur Pfändung erscheint? Sollte man sich an die oft überlasteten öffentlichen Sozialdienste der Gemeinden wenden? Oder darf man sich den kommerziellen Sanierungsbüros anvertrauen, deren Dienste im „Blick“ oder in Zeitschriften angeboten werden?
Guter Rat ist dann meistens teuer.

Erste Hilfe bieten unsere Tipps zum intelligenten Umgang mit Geld. An dieser Stelle möchten wir auf die 10 goldenen Regeln von Caritas Schweiz hinweisen, welche sich jeder zu Herzen nehmen sollte. Auch werden wir nach und nach Musterbriefe und Merkblätter zu Geld und Schulden aufschalten. Unser Portal ist darauf spezialisiert, für Menschen Lösungen aus der Verschuldung aufzuzeigen und während der Sanierungszeit mit Rat zu Seite zu stehen.

Von der Beratung zur Sanierung – täglich versuchen wir, mit unseren Informationen Menschen aus dem Sumpf der Verschuldung zu führen. Das braucht von den Betroffenen nicht nur Geduld, Kraft und einen starken Willen, sondern häufig auch eine Fachperson, die Verhandlungen mit den Gläubigern führt. Dazu bieten wir als Infoportal Schulden Schweiz das Wissen und kennen die möglichen Sanierungswege, um Betroffene aus der Verschuldung zu helfen.

Häufige Fragen zur Schuldensanierung

Folgende Fragestellungen und Unklarheiten tauchen um Zusammenhang mit einer Entschuldung regelmässig auf. Klicken Sie auf die Frage, um die Antwort zu sehen.